¿Cómo lograr que ingenieros talentosos trabajen para una startup en un campo mundano en un momento en que compañías más emocionantes están pagando bien y contratando agresivamente? Aquí hay una respuesta de una startup de seguros de Polonia llamada Ominimo: ofrece un salario competitivo, pero más importante aún, da a esos ingenieros la licencia para aplicar su talento y reinventar cómo funciona el campo.
Lanzada con un presupuesto limitado hace solo 12 meses, Ominimo cree haber encontrado un enfoque diferente y mejor para comprender y fijar los precios de riesgo. La empresa afirma que ya es rentable y está creciendo rápidamente, con 300,000 pólizas registradas en su primer mercado de Hungría. Ahora, para impulsar su próxima etapa de vida, está aceptando su primera inversión externa de un patrocinador estratégico, Zurich Insurance Group.
TechCrunch entiende a partir de fuentes que Zurich está realizando una inversión de €10 millones (alrededor de $11 millones) en acciones por el 5% de la empresa, valorando a Ominimo en €200 millones ($220 millones). Ni Ominimo ni Zurich comentaron sobre la cantidad invertida, pero ambos han confirmado la valoración.
Ominimo ha recaudado fondos en un momento en que una de las startups de seguros más conocidas y mejor capitalizadas de Europa, la antigua unicornio WeFox, está vendiendo partes de su negocio y obteniendo financiamiento para mantenerse a flote.
WeFox sirve como una historia de precaución sobre cómo hacer crecer un negocio de seguros, pero también como una clara oportunidad. Es discutible que la razón por la que WeFox creció tan rápido fue debido a la demanda en el mercado (tanto de consumidores como de inversores) — una startup solo tenía que surfear esa ola sin caer.
Ominimo ya es rentable, pero es en general un esfuerzo modesto. Hoy en día, la startup está activa en solo un mercado, Hungría, y se enfoca solo en un tipo de seguro, el seguro de automóviles para consumidores. El plan es replicar su modelo en más geografías y categorías.
La empresa planea expandirse a más de 10 nuevos mercados, comenzando por Polonia, Suecia y los Países Bajos. Zurich Insurance actuará como su aseguradora de riesgos, y Ominimo operará como corredor, específicamente como un agente general de gestión, para Zurich. La startup se está enfocando inicialmente en seguros automovilísticos, pero también tiene la intención de agregar seguros de propiedad con el tiempo.
Dusan Komar, CEO de Ominimo quien cofundó la empresa con Dennis Weinbender (ahora director de precios y datos) y Laslo Horvath (CTO), vio los desafíos que enfrentaba la industria de seguros de primera mano cuando trabajaba para McKinsey. Las principales firmas de seguros, dijo, estaban estancadas debido a tres problemas principales: sistemas heredados rígidos que eran difíciles, si no imposibles, de usar para lanzar nuevos servicios rápidamente o trabajar con innovaciones más nuevas como la fijación de precios basada en IA; procesos de toma de decisiones lentos a nivel corporativo; y talento.
'Ningún ingeniero de software brillante o científico de datos sueña con trabajar para una empresa de seguros', dijo. McKinsey y otros como él suelen ser llamados para intentar solucionar los tres problemas a la vez. Komar y su equipo construirían nuevos productos desde cero y 'entregaría el código' al cliente de seguros. 'Funcionó hasta cierto punto, pero no tan perfectamente como hubiéramos esperado', dijo.
Tomando una referencia de los mundos de las fintech y otras startups de seguros, Komar y sus dos cofundadores vieron una oportunidad para desarrollar un producto como su propia empresa en lugar de para un cliente. Usarían APIs para integrar funciones y capacidades de otros proveedores que ellos mismos no podrían construir, y así nació Ominimo.
Ominimo aplica básicamente un razonamiento basado en IA en torno al análisis de grandes datos. Al construir y fijar el precio de una cotización de seguro, una compañía de seguros tradicional podría usar cinco o seis parámetros principales (edad, bracket económico, tipo de vehículo, historial de conducción pasado o ubicación del automóvil) para determinar un precio. Un asegurador más nuevo podría agregar otros 10 o 15 parámetros a eso.
'Pero hay variables no tan obvias que son realmente importantes', dijo Komar. Por ejemplo, una vez que tengas la matrícula de un vehículo, puedes acceder a una base de datos, dijo, que te proporciona 100 variables diferentes sobre el vehículo, incluyendo la longitud, altura, ancho y peso del vehículo. 'Es interesante, por ejemplo, ver que los datos muestran una correlación muy fuerte entre la longitud del auto y la frecuencia de accidentes durante el estacionamiento', dijo.
Ominimo tiene en cuenta todos estos detalles, además de la densidad de población y más, para realizar sus cálculos. Hay, por supuesto, muchas startups de seguros en el mercado que alardean del uso de IA en sus plataformas, tanto para la toma de decisiones en el fondo como para mejorar la experiencia del cliente en el frente. Lo mismo se aplica a docenas de startups en fintech que también afirman estar construidas sobre IA.
La respuesta de Komar a esto es que el historial de Ominimo habla por sí mismo. 'Creo que lo que realmente importa es el rendimiento en el mercado, por lo que si comparas nuestro rendimiento con el de Lemonade [un competidor clave], realmente verás la diferencia', dijo. Aseguró que el 'índice de perdidas' de Ominimo está por debajo del promedio del mercado, y ya ha captado una cuota de mercado del 7% en Hungría, el único país donde opera.
Al igual que muchos neobancos en el mercado — fintech y seguros tienen mucho en común — muchos 'nuevos' jugadores de seguros están haciendo menos disrupción bajo el capó mientras crean una experiencia de usuario más moderna.
'Hay una diferencia entre afirmar hacer ciencia de datos en términos de evaluación de riesgos, y hacerlo realmente', dijo. Muchos de sus competidores startups, él cree, 'se han enfocado en una experiencia de cliente superior, interfaces muy agradables, y recorridos muy sencillos e intuitivos. Pero no había mucho detrás de escena'.
Dar a los talentos un lugar para hacer el trabajo que quieren hacer, aseguró, es cómo Ominimo ha atraído y retenido a personas clave. 'Tenemos ocho medallistas de olimpiadas de matemáticas y física [competencias de prestigio en estos campos] entre nuestro equipo de ciencia de datos', dijo. 'Estas son mentes jóvenes realmente brillantes que ahora, por primera vez, pueden desplegar su potencial completo a una escala global. Y esto realmente se refleja en los KPIs que vemos'.
Eso es también lo que atrajo a Zurich Insurance, que busca formas más diversificadas de atraer nuevas olas de clientes.
'Hacer crecer nuestro negocio minorista de manera rentable es una ambición clave en el ciclo 2025–2027 de Zurich. Por eso estoy encantada con la asociación de distribución de DA Direkt con Ominimo, que nos permitirá ofrecer soluciones innovadoras de seguro de motor y ampliar nuestra base de clientes minoristas en Europa, más allá de los mercados en los que Zurich ya está presente', dijo Alison Martin, CEO de Europa, Oriente Medio y África en Zurich Insurance Group, en un comunicado. 'También me complace que estemos fortaleciendo nuestra relación con una participación minoritaria en Ominimo’.”
